לאור העובדה שבבלוג קיימים כבר כ-100 מאמרים, וגולשים חדשים (וגם ישנים) שמגיעים לבלוג מתקשים לפעמים למצוא את עצמם ואת הנושאים הרלוונטיים להם, אני רוצה להקדיש את הפוסט של היום כדי לעשות קצת סדר בנושאים ובמאמרים השונים שבבלוג.
בפוסט זה, תוכלו למצוא חלוקה נוחה לפי כל הנושאים הקיימים בבלוג והפניות לכל המאמרים החשובים באותו נושא.
מדריך משכנתא
זוהי סדרת הפוסטים הראשונה שכתבתי בבלוג, ועד היום אני ממליץ לכל הגולשים החדשים לעבור על הפוסטים שמופיעים בה כדי להיכנס לנושאי המשכנתא.
הסדרה מורכבת מ-7 פוסטים חשובים בנושאים שבהם נתקל כל אדם כאשר הוא מתחיל לחשוב ולברר על תהליך המשכנתא.
- מהי משכנתא – הפוסט הראשון בסדרה שמסביר במס' משפטים פשוטים מהי הלוואת המשכנתא.
- משכנתא – שלב אחר שלב עד לקבלת הכסף – פוסט זה מסביר מהם השלבים שצריך לבצע מהרגע שמתעניינים במשכנתא ועד לרגע שבו הכסף מועבר למוכר שלכם.
- איך יוצרים תכנון פיננסי נכון למשכנתא – אחד הדברים החשובים כשניגשים לתהליך הוא ליצור תכנון פיננסי נכון. לדעת במדויק כמה כסף אנחנו יכולים להרשות לעצמנו לקחת, כמה כסף נוכל להחזיר בכל חודש וכיו"ב.
- מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני – אילו דברים תצטרכו לבצע בשביל לקבל אישור עקרוני למשכנתא מהבנקים השונים, אילו מסמכים תוכלו להמציא ואיך תוכלו לקצר את התהליך.
- מסלולי משכנתא נפוצים וסוגי הריביות השונים – פה אנחנו כבר צוללים מעט לנתוני המשכנתא עצמם ועורכים היכרות ראשונית עם סוגי המסלולים השונים.
- איך בונים תמהיל משכנתא נכון – מהם העקרונות לפיהם אנחנו צריכים לבנות את תמהיל המשכנתא שמותאם לנו אישית.
- איך לנהל מו"מ מול הבנקים ולהוריד בריביות – לאחר שבנינו תמהיל והגענו לישורת האחרונה בתהליך, איך נוכל לבצע את המו"מ האפקטיבי ביותר מול הבנקים ולהוריד עוד טיפה בריביות שקיבלנו.
תמהילי משכנתא מומלצים
אחת למספר חודשים (כחצי שנה בממוצע) ובהתאם לשינויים בשוק, אני כותב פוסט עם תמהילי משכנתא מומלצים נכון לאותה תקופה.
בנוסף, לפני כשנה התחלתי בסדרת פוסטים שנותנים המלצות קונקרטיות לתמהילים ע"פ סכום המשכנתא שאתם לוקחים (מ-300 אלף ועד מיליון) ולפי יכולות החזר שונות.
חשוב כמובן להדיש שאלו הם רעיונות כלליים בלבד ואינם יתאימו לכל סוג של לקוח ולכן יש להפעיל שיקול דעת בטרם אימצתם לעצמכם תמהיל כזה או אחר.
- תמהיל משכנתא מומלץ חודש יוני 2013 – זהו בעצם תמהיל המשכנתא המומלץ העדכני ביותר שפרסמתי לפני כחודשיים.
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-300 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-400 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-500 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-600 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-700 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-800 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-900 אלף ש"ח
- תמהילי משכנתא מומלצים ל-1,000,000 ש"ח
כמו כן, קחו בחשבון ברוב הפוסטים טווחי הריביות אינם העדכניים ביותר, ולכן אני ממליץ לכם להיכנס למחשבון משכנתא כדי לקבל את הטווחים העדכניים.
ייעוץ משכנתאות
אחד הנושאים שמעניינים הכי הרבה לוקחי משכנתאות הוא האם הם חייבים לקחת יועץ משכנתא. לצורך כך, ערכתי סדרה של מספר פוסטים שבוחנים את ההיבטים השונים בנושא זה.
- האם כדאי לקחת יועץ משכנתא – מיהו אותו אדם שעוסק בייעוץ משכנתא וע"פ אילו פרמטרים נחליט אם כדאי בכלל לקחת ייעוץ משכנתאות.
- כמה עולה יועץ משכנתאות – מהם טווחי הסכומים המקובלים בשוק ייעוץ המשכנתא וכמה תצטרכו לשלם בעבור השירות.
- איך בוחרים יועץ משכנתא טוב – לאחר שהחלטתם לשכור שירות של יועץ משכנתאות, ע"פ אילו פרמטרים תכריעו מי היועץ הטוב ביותר עבורכם.
- דברים שחייבים לדעת על יועצי משכנתאות – מה הדברים שיועץ המשכנתאות אמור לבצע עבורכם ומאילו דברים תהיו חייבים להיזהר כשתיקחו יועץ משכנתא.
- למי כדאי ללכת ליועץ משכנתאות ומי יכול לוותר – ישנם מצבים בהם אני ממליץ חד משמעית לגולשים לקחת יועץ משכנתאות.
- היזהרו מהבטחות שווא – כמה כסף יחסוך לכם באמת ייעוץ משכנתא – יועצי משכנתאות מסוימים נוטים להבטיח הרים וגבהות בנושא החיסכון, כמה באמת תוכלו לחסוך בעזרת ייעוץ משכנתאות.
כמו כן, במידה ותרצו להשוות הצעות ממספר יועצי משכנתאות שבדקתי באופן אישי – אתם מוזמנים להשאיר את הפרטים שלכם בטופס הבא ויחזרו אליכם.
ביטוח משכנתא
ביטוח המשכנתא (שמורכב מביטוח נכס וביטוח חיים) הוא פרמטר חובה בתהליך המשכנתא. בסדרת פוסטים קצרה אני מנסה לעשות מעט סדר בנושא.
- ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים – הסבר כללי על הביטוח ועל הדרך שבה כדאי לבצע סקר שוק מקדים כדי להיערך לעלויות מראש.
- האם כדאי לעשות ביטוח משכנתא בבנק – חלק מהבנקים מציעים אפשרות של ביטוח משכנתא בחברות בנות, האם זה מומלץ ובאילו תנאים.
- מהם הכיסויים הנדרשים בביטוח משכנתא – אילו דברים אתם חייבים לשים לב שהפוליסה בביטוח המשכנתא מכסה.
כמו בנושא הייעוץ, במידה ותרצו להשוות מספר הצעות לביטוח משכנתא – תוכלו להשאיר פרטים בטופס הבא כדי שיחזרו אליכם.
לוחות סילוקין
לוח סילוקין הוא אחד הנושאים החשובים ביותר במשכנתא שיש להבין אותו כבר בתחילת התהליך, כדי לדעת לתכנן את המשכנתא בהתאם ליכולות ההחזר שלנו.
- על לוחות סילוקין שפיצר וקרן שווה – הסבר כללי על 2 לוחות הסילוקין הנפוצים ביותר.
- על לוח סילוקין בוליט (הלוואה גישור) – הסבר על לוח סילוקין שחלק גדול מלוקחי המשכנתאות משלבים בצורה כזאת או אחרת בהלוואה שלהם.
- היזהרו ממלכודת הבוליט – אילו סכנות צפויות לנו כשאנו לוקחים הלוואה בהלוואת גישור.
מסלולי משכנתא על שולחן הניתוחים
מספר פוסטים קצר בהם התעמקתי במסלולי משכנתא ספציפיים.
- האם כדאי לקחת מסלול יורו במשכנתא – מתי אני ממליץ לקחת ומתי להימנע ממסלול מט"ח בהלוואה (הדבר נכון גם לדולר).
- ריבית משכנתא לא צמודה – לפני כשנה השיקו מספר בנקים מסלול חדש של ריבית משתנה לא צמודה, בפוסט זה אני מסביר עליו לראשונה.
- ראש בראש: מה עדיף לקחת – עוגן מק"מ או ריבית פריים – אחת השאלות הנפוצות בבלוג היא האם כדאי להמיר את המק"מ בפריים, בפוסט זה אני מנתח את שני המסלולים ונותן את דעתי האישית.
- מה יותר יקר – קל"צ או ריבית קבועה צמודה – לרובנו נדמה כי קל"צ ב-5% שווה לגמרי לריבית קבועה של 2% + צפי למדד של 3%, אך לא כך הדברים.
ריבית משכנתא
אחד הנושאים החשובים והבוערים לכל אדם שלוקח משכנתא הוא להבין את נושא הריבית – איך היא נקבעת, מה החשיבות שלה וכיו"ב.
- גובה ריבית המשכנתא – איך קובעים אותה בבנק – מהם הפרמטרים לפיהם קובעים את הריבית בבנק ומדוע שני אנשים יכולים לקבל ריביות שונות.
- מה עושה שינוי של 0.1% בריבית למשכנתא שלנו – האם כדאי לנו להתווכח על פיפס אחד במשכנתא והאם כדאי להשקיע את האנרגיות שלנו בנושאים אחרים.
- מה ההבדל בין ריבית נומינלית לריבית אפקטיבית – כשאנו מקבלים הצעה בבנק מדברים איתנו בריבית שנתית (נומינלית) למרות שבפועל אנחנו משלמים ריבית חודשית (אפקטיבית) – מה ההבדלים בינהן.
משכנתא ומדד המחירים לצרכן
אחד הפרמטרים החשובים ביותר לנו כלוקחי משכנתאות, הוא מדד המחירים לצרכן שמשפיע באופן ישיר על המשכנתאות שלנו.
- איך משפיעים המדדים והריביות על המשכנתא שלך – איך מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא שלכם.
- כיצד ישפיע זינוק של 0.8% במדד על המשכנתא שלכם – לפני כחודש, מדד המחירים לצרכן זינק ב-0.8% בחודש אחד בלבד – איך שינוי כזה ישפיע על ההלוואה שלקחתם.
- מה הקשר בין ריבית המשכנתא למדד המחירים לצרכן – האם ואיך ישפיע גובה מדד המחירים לצרכן על הריביות שתקבלו בבנק.
זמן לקיחת המשכנתא
- מתי כדאי לחתום על המשכנתא ואיך ניתן לחסוך הרבה כסף – מתי צריך להתחיל להתעניין במשכנתא, מתי לבנות תמהילים ומתי לקחת את הכסף בפועל.
- האם כדאי לשלם לקבלן לפני הזמן – כאשר רוכשים דירה מקבלן, לפעמים ניתנת לנו האפשרות לשלם לו לפני הזמן – האם זה כדאי ומה החלופות.
עוגנים במסלולי משכנתא משתנים
זוהי הסדרה הטריה ביותר בבלוג בנושא עוגני משכנתא – היא אמנם מכילה רק 2 פוסטים, אבל אולי תורחב בהמשך בהתאם לדרישות.
- מהו עוגן במסלול משכנתא – מהו עוגן, כמה סוגים קיימים, למה הוא משתנה ומתי.
- סוגי עוגני המשכנתא הקיימים בישראל – פירוט ובחינה של סוגי העוגנים השונים הקיימים בישראל.
מיחזור משכנתא
לצערי זהו נושא שלא יצא לי להתעמק בו מספיק בבלוג, ואם תהיה דרישה אשמח לכתוב עוד ולהרחיב.
- מהו מיחזור משכנתא – האם משתלם לבצע מיחזור ואיך עושים את זה נכון.
- האם כדאי לבצע כיום מיחזור משכנתא – פוסט שבוחן את כדאיות מיחזור המשכנתא בשנת 2013.
- עמלות פרעון מוקדם – כאשר אנו ממחזרים (או מסלקים) משכנתא, לפעמים ניתקל בעמלות פרעון ("קנס משכנתא"). בפוסט זה אני מסביר כיצד הוא נקבע.
לפני מספר חודשים התקבלה החלטה על שינוי חישוב עמלת הפרעון – תוכלו לקרוא על כך בהרחבה בפוסט הבא.
פוסטים חשובים נוספים
מספר פוסטים נוספים שהם חשובים במיוחד אך לא מצאתי דרך נפרדת לקטלג אותם.
- איך קונים דירה ללא הון עצמי – מאז השינויים בהנחיות בנק ישראל בנוגע לאחוז המימון הדבר הופך למורכב הרבה יותר, אך פוסט זה אולי עשוי לתת לכם מספר רעיונות.
- אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק המשכנתא – במדריך המשכנתא כתבתי על השלבים שמצפים לכם בתהליך המשכנתא, בפוסט זה אני מתמקד ספציפית בדברים שאתם צריכים לבצע לאחר שפתחתם את התיק.
- כל מה שצריך לדעת על משכנתא לרכישת מגרש ובניה עצמית – נושא נוסף שלצערי לא יצא לי להתעמק בו יותר מדי בבלוג פונה לאנשים אשר רוכשים מגרש ובונים בית בעצמם.
- חשיבותו של ההחזר החודשי בתכנון המשכנתא – נושא חשוב מאוד שאין לזלזל בו הוא ההחזר החודשי שאתם מקצים לטובת המשכנתא.
- מהו גרייס ולמה הוא משמש – גרייס הוא בעצם דחיית תשלום שהבנק מאפשר לנו במצבים מסוימים, בפוסט זה אני בוחן לעומק מתי כדאי לקחת אותו ומה ההשלכות שלו.
לסיכום,
אני יודע שזה פוסט שונה לגמרי מהפוסטים הרגילים בבלוג, ועדיין לאור כמות המאמרים השונים בבלוג הרגשתי צורך ומחויבות לעשות לכם ולגולשים החדשים שיגיעו מעט סדר בין הבלאגן בפוסטים השונים.